🚗 Guía para negociar tu próximo carro sin arruinarte
Como organizar tus finanzas para un carro nuevo.
El transporte público es una de mis cosas favoritas… cuando funciona. No solo te ahorra muchísimo dinero, sino que también te permite hacer otros pendientes mientras llegas a tu destino, como escuchar un Podcast, mandar emails o escuchar música.
Sin embargo, hay ciudades donde el transporte público no es una opción y situaciones en las que tener un carro propio es preferible. Por lo tanto, creamos una guía para ayudarte a comprar o alquilar tu próximo vehículo.
En esta guía:
¿Compro o alquilo un carro?
¿Compro un carro nuevo o usado?
¿Financiar o no financiar?
¿Cuánto debería gastar en mi carro?
¿Qué gastos adicionales debo tener en cuenta?
¿Cuál es la diferencia entre el MSRP/ Precio de etiqueta y el Precio total?
¿Cómo negocio el mejor precio para mi vehículo?
Esta guía te ayudará a:
Negociar el mejor precio para tu próximo vehículo.
Prepararte financieramente para todos tus gastos nuevos.
Completar un ejercicio guiado para calcular tus numeros.
1.- ¿Comprar o alquilar?
La primera pregunta que debes hacerte es: ¿vas a comprar o alquilar? La respuesta a esta pregunta varía dependiendo de tu preferencia personal y tu situación económica.
Comprar un carro puede ser beneficioso si no te importa tener el mismo carro por muchos años y si quieres gastar menos a lo largo del tiempo.
Ventajas de Comprar:
Eres dueño de vehículo para el resto de tu vida, después de pagar el monto completo del automóvil.
Puedes recuperar parte de tu inversión a largo plazo si lo vendes a un buen precio.
No tienes que preocuparte por los kilómetros recorridos si el automóvil es tuyo.
Desventajas de Comprar:
Si te gustan los automóviles nuevos y quisieras cambiarlos cada año, es más costoso.
Debes preocuparte por el mantenimiento del vehículo.
El pago inicial puede ser más alto.
Alquilar un carro es mejor para una persona que quiera tener el carro de última generación o que simplemente disfrute los carros nuevos.
Ventajas de Alquilar:
Baja inversión inicial, ya que no debes pagar un downpayment o monto inicial.
Puedes cambiar el vehículo por un modelo nuevo cada cierto tiempo.
Puede ser más económico mensualmente.
Desventajas de alquilar:
Pierdes todo el dinero que pagas todos los meses y no lo recuperas a largo plazo.
Hay un límite anual de kilometraje.
Comprar un carro tiene mas sentido financiero a largo plazo, pero no te asegura el modelo mas nuevo.
Si decides alquilar, asegúrate de estimar correctamente tu kilometraje para evitar pagar tarifas adicionales establecidas en tu contrato.
En mi caso, preferí comprar un automóvil usado que no se devaluara tanto y lo financié con una tasa de interés muy baja ya que era época de pandemia.
2.- ¿Comprar un carro nuevo o usado?
Esta pregunta también depende de tus preferencias y situación económica. Toma en cuenta lo siguiente:
El precio promedio de compra de un vehículo nuevo fue de $48,094 en septiembre de 2022, en comparación con $33,341 para uno usado.
Un vehículo nuevo pierde el ~11% de su valor al salir manejando del concesionario.
Esto significa que automáticamente pierdes el 20% de tu inversión sin siquiera haberlo conducido más de 1 kilómetro.
Cada año pierde un 20-25% de valor adicional.
Después de 4-5 años, el valor del carro es aproximadamente 60% del valor original del carro.
Por ejemplo, este Honda Accord del 2017 perdió casi $2,000 de valor en un solo año.
Puedes utilizar Edmunds para ver una estimación de la depreciación de tu automóvil después de varios años.
🆘 Cuidado con los carros usados
Si decides comprar un automóvil usado, nuestra recomendación es buscar uno que sea Certified Pre-Owned (Certificado de Carro Usado). Esto significa que ha pasado una inspección oficial.
Aunque comprar vehículos en Facebook o Craigslist puede parecer más barato, a largo plazo puede resultar mucho más costoso si hay fraude o si el automóvil no está en las mejores condiciones. Asegúrate también de revisar el historial de mantenimiento del automóvil para verificar si ha tenido problemas graves en el pasado. Utiliza el VIN y pide un reporte oficial del vehículo.
3.- ¿Financiar o no financiar?
Antes de comenzar el proceso de compra o alquiler de un carro nuevo, es importante determinar si necesitarás o si quieres financiamiento o no. En la mayoría de los casos, es mejor financiar el vehículo, ya que puedes invertir el resto del dinero en un ETF que te dé retornos más altos a lo largo del tiempo.
El único momento que no recomendamos financiar el carro es si la tasa de interes es muy alta. Esto puede ocurrir si tu puntaje de crédito es bajo.
Para que tenga sentido pagar el automóvil de contado en lugar de invertir, la tasa de interés de el préstamo debería ser menor al 10%. Si la tasa de interés supera el 10%, es mejor financiar el automóvil. Si está por debajo, es mejor pagarlo de contado.
¿Por qué 10%? El retorno promedio anual de un ETF que sigue el S&P 500 es de 10%. Por lo tanto, si tu tasa es menos a 10%, vale la pena financiar.
Otra razón para pagar de contado es que no haya opciones de financiamiento disponibles.
Sobre el financiamiento
Puntaje de Crédito
Si decides financiar, lo primero que debes hacer es revisar tu puntaje de crédito. Cuanto más alto sea, es decir, cuanto más cerca esté de 850, menos intereses pagarás. Puedes revisarlo de manera gratuita en Credit Karma o Experian.
Cuál debe ser el periodo de financiamiento
Esto depende de ti. Mientras más largo sea el plazo de interes, puedes pagar menos mensualmente, pero a lo largo del tiempo pagaras más interes. Lo mejor es no financiar más de 48 meses.
4.-¿Cuánto debería gastar en mi carro?
Ahora que has tomado la decisión de comprar o alquilar, debes calcular cuánto debes gastar en el automóvil. Hay dos reglas importantes que debes tomar en cuenta:
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