💰 Guía para invertir. Todo lo que tienes que saber. Parte 1

La diferencia entre invertir y hacer trading, cómo construir un portafolio, ejemplos de portafolios, secretos para obtener mejores retornos, tips para invertir.

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Siempre recomiendo invertir en la bolsa de valores. Además de ser una excelente manera de hacer crecer tu patrimonio, no requiere que le dediques mucho tiempo (ni que sepas de números o matemáticas). "¡Pero no sé invertir, es muy riesgoso y no sé cómo empezar!", me dicen. A lo que les contesto:

No invertir también da miedo.

• $1,000 ahorrados en el 2017 son $1046 en el 2023, gracias al interés en una cuenta de ahorro. 

Mientras tanto: 

• $1,000 invertidos en el S&P 500 en el 2017 son $2,039 en 2023, gracias al retorno de la inversión.

Es decir, si hubieras invertido en lugar de ahorrar, habrías duplicado ese dinero sin tener que hacer trabajo adicional. Seguramente ahora te estás preguntando ¿cómo invierto y en qué invierto? Te lo tengo.

Esta es la primera de tres partes en donde explicaremos todo lo que debes saber para invertir. Hablaré sobre todo lo que me hubiera gustado saber cuándo empecé y te daré herramientas para crear tu portafolio sin miedo.

En esta edición:

1. Antes de comenzar a invertir 

2. La diferencia entre invertir y hacer trading 

3. Cómo construir mi portafolio 

4. Ejemplos de portafolios

5. 3 secretos para obtener mejores retornos

6. El riesgo al invertir

¡Compártelo con alguien que quiera aprender a invertir o mejorar sus retornos! Invertir con amigos siempre es más divertido.

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1. Antes de comenzar a invertir 

Si estás pensando en invertir o si ya eres inversionista, ¡felicitaciones! Gracias por hacerme muy feliz. Si estás comenzando, asegúrate de tener tu situación financiera bajo control antes comenzar.

🥇 Antes de invertir: 

1. Crea tu presupuesto, entiende en qué estás gastando y de donde puedes sacar fondos adicionales para invertir. 

2. Establece un fondo de emergencia, ten entre 3 a 6 meses de efectivo para no tener que vender tus posiciones en mal momento.

3. Paga tus deudas de alto interés, paga cualquier préstamo con una tasa de interés más alta que el retorno estimado de tu inversión. 

Creamos esta guía gratuita con todo lo que necesitas para organizarte financieramente. Solo necesitas 30 minutos para asegurar un mejor futuro.

¿Ya tienes todo listo? ¡Comenzamos!

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2. La diferencia entre invertir y hacer trading

Invertir y hacer trading son dos formas distintas de invertir en la bolsa de valores. Ambas buscan generar retornos, pero utilizan métodos diferentes para lograrlo.

Traders compran y venden acciones en cuestión de minutos o días, ya que se concentran en cambios pequeños que pueden ocurrir en el corto plazo. Los traders más exitosos se dedican al trading a tiempo completo y tienen acceso a tecnología e información antes que nadie. Invierten de manera activa.

Por otro lado, los inversores analizan el potencial de crecimiento de una compañía a largo plazo. Compran y venden acciones con un horizonte de inversión a mediano y largo plazo, generando retornos a través del crecimiento del precio de las acciones o a través de dividendos.

Los inversores adoptan un enfoque más pasivo, basado en el análisis del potencial de crecimiento a futuro de las empresas.

Los active traders apuestan a que siempre podrán generar mayores retornos que el promedio del mercado. Sin embargo, es importante tener en cuenta que ganar consistentemente al mercado es extremadamente difícil.

De hecho, se ha observado que el 80% de los fondos no logran superar los retornos del índice de referencia, como el S&P 500. Incluso genios de las inversiones como Warren Buffett enfrentan este desafío.

Sé como Warren Buffet

Nuestra sugerencia es que seas un inversionista pasivo y que la mayoría de tu portafolio esté invertido en un fondo indexado como por ejemplo, el S&P 500. De esta manera, estarás diversificado y tendrás el mismo crecimiento que el mercado a largo plazo. (Más adelante te explicamos como).

Si quieres invertir de manera activa, puedes destinar un pequeño porcentaje de tu portafolio a trading teniendo en cuenta los riesgos asociados con el trading activo.

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3. Cómo construir tu portafolio 

🪂 La diversificación 

Es fundamental mantener tu dinero diversificado. La diversificación te ayuda a manejar tu riesgo invirtiendo tu dinero en distintas categorías y tipos de activos.

La lógica es que al invertir en muchos tipos de activos, como: bonos, acciones, bienes raíces, etc. tu portafolio no se va a ver completamente eliminado en el caso de que una inversión (una acción en particular) falle. Generalmente, distintos tipos de activos responden de manera diferente a las turbulencias en el mercado.

Por ejemplo:

Si en tu portafolio tienes McDonald's y tienes Microsoft y algo sucede con la producción de papas y pollos, la acción de McDonald's probablemente caiga. Como Microsoft no tiene nada que ver con pollo ni papas, probablemente no se vea afectado. En este caso, aunque caiga McDonalds, Microsoft ayuda a balancear tu portafolio. Si solo tienes McDonald 's, todo tu portafolio se va a ver afectado.  

Es importante señalar que diversificar no es solo tener un gran número de compañías en tu portafolio. Debes tener distintos tipos de categorías y distintos tipos de inversiones. Si un portafolio solo tiene acciones de tecnología, no está muy diversificado.  Si algo sucede con el internet, este portafolio se puede ver en problemas.

La diversificación no elimina por completo el riesgo, pero puede ayudar a reducirlo y proporcionar una mayor protección a tu portafolio.

Los ETFs son una excelente manera de diversificar tu portafolio de acciones a muy bajos costos. 

🧐 Los ETFs

Diversificar un portafolio tiende a ser difícil, ya que tienes que investigar distintas compañías, distintas industrias, etc. Una excelente manera de diversificar es a través de los ETFs.

Los Exchange Traded Funds son, para mí, el vehículo más interesante a la hora de invertir (y me da rabia que no tenga nombre en español).

Un ETF o exchange traded funds es un fondo compuesto por un conjunto de activos que cotiza en la bolsa de valores. Los ETFs ayudan a invertir de manera diversificada y con bajo costo. Es como si le dieras tu dinero a alguien que te lo manejara, sin tener que pagar miles de dólares ni tener millones de dolares disponibles para invertir.

Una estrategia efectiva es invertir en ETFs que sigan a los índices. Te permite invertir en un gran número de empresas de diferentes categorías, a un costo reducido. Con tan solo 3 a 6 ETFs, puedes lograr una diversificación considerable y buenos retornos en tu portafolio.

Los Índices Bursátiles y los ETF 

Los índices o índices bursátiles son indicadores de referencia del mercado de valores que reflejan el comportamiento de un grupo de empresas con algunas características en común. 

Son utilizados para dar un resumen de lo que está sucediendo en la bolsa en un momento determinado. 

Las acciones que componen un índice tienen características comunes como:

• pertenecen a una misma bolsa de valores

• pertenecen a una misma industria

• tienen una capitalización bursátil similar

Los principales índices mundiales son:

• Nasdaq: IXIC: Incluye a más de 5000 empresas que cotizan en la bolsa de valores Nasdaq

• Standard & Poor's 500: S&P 500: Es uno de los índices más importantes de EEUU ya que se basa en la capitalización bursátil de 500 grandes empresas que cotizan en la bolsa NYSE o NASDAQ

• Dow Jones Industrial Average: DJIA: Es un índice bursátil que sigue a las 30 empresas con mayor capitalización bursátil de la bolsa de valores del NYSE

Hay fondos indexados y ETFs que siguen a casa uno de estos índices en los que se puede invertir. Al invertir en fondos indexados, ya automáticamente estás invirtiendo en un vehículo que refleja el comportamiento de todas las acciones, bonos, etc. que componen ese índice.

Por ejemplo:

• Si inviertes en el fondo indexado QQQ, estás automáticamente invirtiendo en el índice NASDAQ

• Si inviertes en el el fondo indexado VOO estás automaticamente invirtiendo en el índice S&P 500

Así que si me preguntas, ¿En qué invierto? Mi respuesta siempre va a ser: